Gorące południe i zamrożone środki w fakturach. Jak handlować z Włochami i skutecznie ograniczyć ryzyko? Rozważ faktoring międzynarodowy!
Włochy to dla polskich przedsiębiorstw rynek pełen wspaniałych możliwości, kojarzący się z wysoką jakością, prestiżem i stylem życia spod znaku La Dolce Vita. Jest jednak i druga, znacznie bardziej przyziemna strona tego medalu – na Półwyspie Apenińskim standardem w relacjach B2B są bardzo długie terminy płatności, nierzadko sięgające 3, a nawet 4 miesięcy. Co zrobić, aby intratny kontrakt nie zachwiał płynnością Twojej firmy? Decydując się na faktoring zagraniczny, warto sięgnąć po „oryginał”: polską solidność i włoskie korzenie w wydaniu Ifis Finance!
Kluczowe wnioski:
- Handel z Włochami i innymi rynkami europejskimi często wymusza na polskich dostawcach akceptację odroczonych terminów płatności (nawet do 120 dni), co odczuwalnie obciąża firmowy cash flow, szczególnie przed sezonem zmniejszonych obrotów.
- Faktoring eksportowy oraz faktoring importowy to instrumenty finansowe, które uwalniają należności z zagranicznych faktur, często z możliwością zdjęcia ryzyka braku płatności ze strony kontrahenta.
- Rzetelna weryfikacja zagranicznego dłużnika bywa trudna. Współpraca z Ifis Finance, posiadającym włoski rodowód i silne zaplecze kapitałowe Grupy Banca Ifis, daje polskim firmom dużą przewagę i poczucie bezpieczeństwa na obcym rynku.
Współpraca z włoskimi firmami: wielki potencjał, ale i wyzwanie
Eksport polskich towarów i usług do Włoch to sprawdzony i niezwykle opłacalny kierunek – Półwysep Apeniński od lat utrzymuje się w pierwszej piątce najważniejszych partnerów handlowych Polski. Wedle najnowszych danych GUS, udział Italii w eksporcie towarów w styczniu 2026 wzrósł do 4,7%, czyli o 0,2 p.p. więcej, niż analogicznym okresie w ubiegłym roku. Największy udział w łącznej wymianie towarowej, wartej w pierwszym kwartale br. 36,3 mld złotych (import + eksport), miały towary z branży mechanicznej. Spośród dóbr wysyłanych na południe, najwięcej jest pojazdów, urządzeń elektrycznych, tworzyw sztucznych, mięsa i podrobów jadalnych oraz miedzi i artykułów z miedzi.
Jak więc widać skala biznesu jest ogromna. Niestety, z drugiej strony twarde prawa tamtejszej kultury biznesowej potrafią mocno uderzyć w polskiego przedsiębiorcę. Zbliżający się okres letni i słynne włoskie Ferragosto – czas, gdy w sierpniu życie gospodarcze Italii mocno zwalnia – sprawiają, że płatności za zrealizowane wiosną i wczesnym latem kontrakty mogą ulec dodatkowemu wydłużeniu. Tymczasem polska firma musi opłacić bieżącą produkcję, uregulować pensje, leasingi i paliwo… Jeśli środki za eksport wpłyną za 120 dni, nawet najbardziej rentowny biznes może mieć trudności z utrzymaniem płynności finansowej.
Kiedy czas to pieniądz. Jak działa faktoring międzynarodowy?
Rozwiązaniem, które wprost adresuje wyzwania handlu zagranicznego, jest faktoring międzynarodowy. Mówiąc najprościej, jest to usługa, która skraca okres między wystawieniem faktury zagranicznemu kontrahentowi, a realnym wpływem środków na konto polskiego przedsiębiorcy. Zamiast biernie czekać kwartał na przelew z Rzymu czy Mediolanu, firma dokonuje cesji wierzytelności z faktury na rzecz instytucji finansującej, a ta niemal natychmiast wypłaca zaliczkę – z reguły środki trafiają na firmowe konto następnego dnia roboczego.
– Wielu przedsiębiorców, którzy dynamicznie skalują swój biznes poza granice kraju, obawia się ryzyka braku płatności ze strony obcych podmiotów. To zrozumiałe. Dlatego faktoring zagraniczny w wydaniu Ifis Finance to nie tylko „suche” finansowanie faktur, lecz holistyczna opieka – tłumaczy Leopold Kasjaniuk, General Manager w Ifis Finance. – Przejmujemy na siebie ocenę kondycji zagranicznych spółek, również z opcją przejęcia ewentualnej windykacji należności. Jako część notowanej na mediolańskiej giełdzie grupy kapitałowej Banca Ifis, mamy dostęp do wewnętrznych analityków i rozbudowanych narzędzi, dzięki którym jesteśmy w stanie skrupulatnie prześwietlić rzetelność każdego dłużnika – dodaje.
Faktoring eksportowy – bezpieczny podbój zagranicznych rynków
Jeśli Twoja firma sprzedaje towary lub usługi poza Polskę, faktoring eksportowy jest usługą skrojoną wprost pod Twoje potrzeby. Zobowiązujemy się do obsługi Twoich wierzytelności, kontrolując inkasowanie z wykorzystaniem wariantu z regresem (gdzie ryzyko ostatecznie pozostaje przy Tobie) lub bez regresu (gdzie bierzemy pełną odpowiedzialność za dług).
W wyniku zbycia wierzytelności wypłacamy zaliczkę, udostępniając od ręki potrzebne środki. Faktoring eksportowy ma ogromne zalety: zaliczkujemy wierzytelności handlowe, rzetelnie oceniamy sytuację finansową Twoich zagranicznych klientów, a w przypadku faktoringu bez regresu budujemy skuteczną tarczę chroniącą Twoją firmę przed brakiem płatności ze strony partnerów z innych krajów, w tym Włoch.
Faktoring importowy – wsparcie dla międzynarodowych łańcuchów dostaw
Wymiana handlowa działa w obie strony. Dla firm zagranicznych, które eksportują swoje produkty do Polski, a także dla polskich podmiotów, które importują towary z zagranicy, przygotowaliśmy dedykowany faktoring importowy.
W ramach tej usługi zapewniamy wykup (również ostateczny) scedowanej wierzytelności. To my zajmujemy się żmudnym procesem inkasowania i możemy przejąć ryzyko niewypłacalności. Wybierając faktoring importowy, zyskujesz pewność: zaliczkujemy należności z tytułu dostaw i usług, gwarantujemy kompleksowe zarządzanie wierzytelnościami, a także skrupulatnie oceniamy kondycję finansową obecnych oraz potencjalnych polskich klientów dla dostawców z zewnątrz.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ) o faktoring międzynarodowy
Czy faktoring zagraniczny w Ifis Finance obejmuje weryfikację kontrahenta?
Jak najbardziej. Jedną z głównych korzyści tego rozwiązania, szczególnie w wariancie bez regresu (z przejęciem ryzyka), jest darmowa dla klienta, wnikliwa weryfikacja zagranicznego dłużnika. Zdejmuje to z polskiej firmy konieczność kupowania kosztownych raportów rynkowych i minimalizuje ryzyko rozpoczęcia współpracy z nierzetelnym partnerem.
Czym różni się faktoring eksportowy od importowego w ofercie Ifis Finance?
Faktoring eksportowy dotyczy sytuacji, w której polska firma sprzedaje towary/usługi zagranicznym podmiotom i potrzebuje zaliczkowania zamrożonych faktur. Faktoring importowy to z kolei rozwiązanie dla firm zagranicznych eksportujących do Polski (lub polskich podmiotów importujących z zagranicy), w którym przejmujemy ryzyko niewypłacalności i zajmujemy się inkasowaniem płatności na terenie Polski.
Czy włoskie korzenie Ifis Finance faktycznie ułatwiają handel z Włochami?
Tak. Przynależność do potężnej włoskiej grupy Banca Ifis daje nam bezpośredni dostęp do tamtejszych baz danych, ekspertów i informacji rynkowych, które dla innych faktorów są trudne do zdobycia. Dzięki temu weryfikacja dłużników z Włoch jest niezwykle szybka, a nasz kapitał i wiarygodność stanowią mocną kartę przetargową dla polskich eksporterów negocjujących warunki z włoskimi sieciami i korporacjami.
