„Paliwo dziś, wypłaty dziś, serwis dziś. A zapłata za fracht? Kiedyś…”. Faktoring w transporcie i logistyce: jak finansować koszty przy długich terminach

Zarządzanie finansami w firmie transportowej potrafi przypominać nie lada żonglerkę: zanim ciężarówka w ogóle wyruszy w trasę, firma musi zapłacić za olej napędowy, wynagrodzenie kierowcy, pokryć koszty rat leasingowych, myta czy ewentualnego serwisu. Towar trafia do celu, wystawiasz fakturę i… czekasz. Czasem 60, a niekiedy nawet 90 dni na przelew od klienta. W momencie, gdy utrzymanie płynności finansowej staje się coraz większym wyzwaniem, warto rozważyć faktoring dla firm transportowych i logistycznych. Jak to narzędzie wygląda w praktyce? Sprawdźmy! 

Kluczowe wnioski: 

• Gwałtowny wzrost kosztów operacyjnych w zderzeniu z długimi terminami płatności (sięgającymi nawet 90 dni) to jedno z największych wyzwań, z jakimi mierzą się dziś firmy z branży TSL. 

• Faktoring dla firm transportowych pozwala zamienić wystawione i nieprzeterminowane należności wynikające z faktur za fracht na realne wpływy, które trafiają na konto przewoźnika zazwyczaj w ciągu 24 godzin. 

• Profesjonalny faktor nie ocenia suchych algorytmów, lecz oferuje elastyczne finansowanie bez żądania „twardych” zabezpieczeń na flocie czy kar za wahania obrotów. 

Jak dobitnie pokazują rynkowe analizy, sektor TSL od lat plasuje się w czołówce branż najbardziej dotkniętych zatorami płatniczymi, a łączne zadłużenie firm w rejestrze BIG InfoMonitor i bazie BIK na koniec grudnia 2025 r wyniosło już blisko 3,3 mld zł. 

Przedsiębiorcy przewozowi padają ofiarą rynkowego standardu: więksi gracze, sieci handlowe i potężne zakłady produkcyjne narzucają odgórnie bardzo długie terminy zapłaty, często wynoszące 60 lub 90 dni. Dla właściciela małej lub średniej firmy przewozowej oznacza to niemały stres i konieczność ciągłego kredytowania swoich klientów z własnej kieszeni, podczas gdy bieżące zobowiązania (paliwo, podatki, ZUS) są egzekwowane w trybie natychmiastowym.

W idealnym świecie księgowości, wystawiona faktura oznacza przychód, z którego można pokryć koszty i wygenerować zysk. W brutalnej rzeczywistości szos i magazynów, zapis księgowy nie zatankuje ciężarówki. W efekcie bywa tak, że choć flota realizuje kolejne zlecenia, na rachunku bieżącym może brakować środków na codzienne operacje, bo kapitał obrotowy utknął w łańcuchu dostaw. 

– Presja, z jaką mierzą się dziś polscy przewoźnicy, jest bezprecedensowa. Z jednej strony rosnące koszty pracy, drogowe opłaty i dyktat cen paliw, z drugiej – klienci żądający transportu na wczoraj, a płatności na za kwartał. Zator nie musi być wynikiem złych intencji kontrahenta. Wystarczy jeden przestój w rozliczeniach na szczycie łańcucha dostaw, by efekt domina uderzył w przewoźnika – wyjaśnia Leopold Kasjaniuk, General Manager w Ifis Finance. – Dlatego coraz więcej naszych klientów przestaje traktować faktoring w transporcie jako opcję ratunkową, a raczej naturalne narzędzie zarządzania cash flow – dodaje. 

W biznesie transportowym, pełnym niespodziewanych zakrętów, takie sytuacje oczywiście też się zdarzają. Kto ponosi ryzyko? Wszystko zależy od tego, na jaki wariant współpracy z faktorem się zdecydujesz: 

• Faktoring z regresem (niepełny): Jeśli Twój kontrahent, mimo przypomnień i działań z zakresu tzw. miękkiej windykacji, ostatecznie nie ureguluje długu, odpowiedzialność finansowa pozostaje po Twojej stronie. W takiej sytuacji jesteś zobowiązany do zwrotu wypłaconej zaliczki (najczęściej jest to potrącane z należności z innych, bieżących faktur przesłanych do finansowania). To dobre rozwiązanie przy pracy ze stałymi, zaufanymi zleceniodawcami. 

• Faktoring bez regresu (pełny): W tym wariancie to my – jako Twój faktor – bierzemy na siebie 100% ryzyka niewypłacalności Twojego kontrahenta. Jeżeli dłużnik ogłosi upadłość lub popadnie w tzw. przewlekłą zwłokę, wypłacona na początku zaliczka pozostaje bezpieczna na koncie Twojej firmy. To potężna tarcza ochronna, szczególnie przydatna przy rozpoczynaniu współpracy z nowymi podmiotami lub w transporcie międzynarodowym (tzw. faktoring eksportowy). 

Nie. Podstawowym i głównym zabezpieczeniem transakcji faktoringowej w Ifis Finance jest sama bezsporna wierzytelność udokumentowana na fakturze (cesja wierzytelności) oraz weksel in blanco. Nie wymagamy wpisywania się w dowody rejestracyjne ciężarówek ani ustanawiania hipoteki na Twoich nieruchomościach. 

Wszystko zależy od wybranego wariantu usługi. W faktoringu niepełnym (z regresem) ryzyko niewypłacalności Twojego klienta pozostaje po Twojej stronie – jeśli kontrahent nie ureguluje należności, jesteś zobowiązany do zwrotu wypłaconej zaliczki. Jeśli jednak wybierzesz faktoring pełny (bez regresu), ryzyko braku zapłaty w całości przejmuje na siebie Ifis Finance. Warto wyraźnie zaznaczyć, że to przejęcie odpowiedzialności dotyczy dwóch sytuacji: 

• Niewypłacalności prawnej – udokumentowanych stanów, takich jak oficjalne ogłoszenie upadłości kontrahenta czy otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego.  

• Niewypłacalności faktycznej (tzw. przewlekłej zwłoki) – sytuacji, w której dłużnik po prostu nie płaci przez ściśle określony, dłuższy czas, mimo prowadzonych przez nas działań upominawczych i windykacyjnych.  

Należy jedynie pamiętać, że warunkiem działania tej tarczy ochronnej jest bezsporność faktury – ubezpieczenie nie zadziała, jeśli brak płatności wynika z bezpośredniego sporu handlowego (np. zarzutu o uszkodzenie towaru w transporcie). Jeśli jednak fracht został wykonany bez zarzutu, a dłużnik traci płynność, otrzymana przez Ciebie gotówka jest całkowicie bezpieczna. 

Zdecydowanie tak. Faktoring eksportowy to doskonałe rozwiązanie ułatwiające współpracę w ruchu międzynarodowym. Jako faktor należący do włoskiej grupy bankowej, posiadamy możliwość błyskawicznej weryfikacji dłużników z rynków zagranicznych (szczególnie z Europy Południowej i Włoch), wspierając polskie firmy w bezpiecznej ekspansji i przejmowaniu  ryzyka finansowego zagranicznych odbiorców.